2025年12月18日，海南自贸港迎来全岛封关运作的历史性时刻。面对封关后小微企业、个体工商户金融需求的日益增长，邮储银行海南省分行将以“灵活、便捷”为关键词，推出一系列普惠性信贷产品与服务升级措施，全力支持实体经济，陪伴企业共同成长。
普惠金融双关键词：“灵活”与“便捷”
邮储银行海南省分行自2008年成立以来，始终与海南发展同频共振。面对封关运作的新机遇，分行明确战略定位：做国家战略的坚定执行者、海南本土经济的深度共建者、小微企业与个体工商户最可靠的成长伙伴。
在普惠金融方面，工作重心正从“信贷可得性”升级为“服务适配性”。邮储银行海南分行重点抓两个关键词：
一是“灵活”。邮储银行构建了“物理网点+移动展业+数字人民币”三位一体的服务网络，推出小微易贷、极速贷等线上产品，实现全流程线上办理。针对餐饮、零售、物流等行业，可依据经营流水、纳税信用、订单合同等多元数据，提供短期流动资金贷款。同时，深耕石斑鱼、东风螺、芒果等特色产业，开发纯信用贷款产品，养殖户通过手机银行即可“秒批秒贷”。
二是“便捷”。对于经营良好的企业，邮储银行转变“重抵押”传统思维，推出“抵押+信用”创新模式。例如，邮储银行海南省分行曾为拥有14项国家专利的海南某电缆公司，通过信用叠加抵押提供4100万元资金，支持其智能生产线升级。目前，小企业贷款最高信用授信额度已提升至1200万元，抵押率最高可达85%，显著盘活企业资产。
流程优化“加、减、乘”，让贷款“贷得快、贷得简”
为了封关后企业期待的更高效率，邮储银行将在便利化流程上做好“加、减、乘”法：
在信审流程上做“减法”：设立标准化审批“绿色通道”，对优质企业名单客户试行单人审查模式，缩短审批环节。
在信贷资源上做“加法”：总行在授信额度上给予海南分行倾斜，小企业贷款最高额度可达1亿元。同时，正探索将企业EF账户下的跨境交易流水作为核定信用额度的重要依据，破解跨境经营“无抵押”难题。
在产品与科技上做“乘法”：应用“客户数字画像+模型规则”智能风控体系，探索引入跨境数据、园区数据等作为授信支撑。针对科技型企业，创新“技术流评价体系”，破解传统评分不足导致的融资困境。
邮储银行的目标是让企业感受到，贷款不仅‘贷得到’，更能‘贷得快’、‘贷得简’。邮储银行海南分行普惠金融部负责人说道。
聚焦新市民与小微主体，陪伴成长每一步
针对新市民群体，邮储银行围绕“安居”与“乐业”两大需求精准服务。在安居方面，提供定制化住房贷款，并创新信用评估体系，将第三方支付流水、社保记录等纳入考量，降低购房门槛;同步推出汽车消费分期等服务。在乐业方面，强力推广“创业担保贷款”，最高可提供400万元贴息贷款，并开辟绿色审批通道，实现线上申请、极速审批。
针对小微企业不同发展阶段，邮储银行提供差异化支持：
对初创企业，利用政府风险补偿基金，构建“政银担”风险共担机制，破解“首贷难”。
对成长型企业，推广“无还本续贷”，实现融资无缝衔接，化解“续贷烦”。
对成熟期及科创企业，单列专项信贷额度并给予定价优惠，创新“科创e贷”等纯信用产品。何海提到，该行曾为一家省级“专精特新”企业1天内发放300万元信用贷款，及时满足其研发需求。
围绕三大新场景，推出综合性服务方案
面对封关后的新生态，邮储银行的服务正从“单一信贷”升级为“综合服务方案”，重点围绕三大场景发力：
跨境贸易场景：全力推进EF账户服务体系建设，提供本外币一体化、跨境资金高效划转的综合账户服务。
产业链金融场景：与重点园区、龙头企业合作，探索“一链一策”，以真实订单为信用凭证，为产业链上下游客群提供融资支持。
政银企生态协同场景：与工信、税务等部门探索数据合作，将企业“数据足迹”转化为“信用凭证”，并联合担保、保险机构设计风险分担产品，共建普惠金融生态圈。
邮储银行将继续坚守普惠初心，以更灵活的信贷产品、更便捷的服务流程、更有温度的综合金融方案，助力小微企业、个体工商户及新市民群体扬帆远航，共享封关新机遇。(李邦威 蔡克明 陈贤勃)
