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海南银保监局发布违规使用经营贷置换房贷风险提示
椰网/海拔新闻 记者牛志远 2023-03-05 00:17

  近日,个人住房按揭贷款(以下简称房贷)提前还贷的消费者明显增多,存在部分借款人因不明情况盲目跟风、被不法分子误导欺骗违规使用经营贷提前还房贷,被收取高额中介服务费和资金过桥费用等风险隐患。为此,海南银保监局提醒广大金融消费者,警惕不法中介诱导,认清违规使用经营贷置换房贷可能存在的风险,保障自身合法权益。

  一是骗取银行贷款和改变贷款用途的违法违约风险。在经营贷办理过程中,某些不法中介表面上是打着代为办理各种证件或材料的旗号,“帮助”消费者申请贷款,实际上却是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格。此行为涉嫌骗取银行贷款,消费者甚至可能会被追究相关法律责任。而且,经营贷资金不得违规用于购房、结清房款、偿还其他渠道垫付的房款。如果消费者未按贷款合同约定用途使用贷款,不但需要承担违约责任,贷款还会被提前收回;若消费者无法及时还贷,还可能会导致个人征信受损。

  二是资金链断裂风险。经营贷与房贷在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。一般经营贷的期限较短,且本金大多需一次性偿还;即便中长期经营贷也只是额度授信,银行通常需定期审核,且续贷后利率也有可能变化。消费者若无稳定的资金来源,贷款到期后不能及时偿还本金,可能产生资金链断裂风险。

  三是高额收费陷阱和个人信息泄露风险。由于不法中介可能收取垫资过桥利息、中介服务费、手续费等高额费用,消费者获取经营贷的实际综合成本可能超过房贷的利息。即使最终申请经营贷失败,消费者仍可能被不法中介要求承担上述各项费用,并承担高息过桥资金的还款压力。尤其要警惕的是,这些不法中介在获取消费者个人贷款信息后,可能在消费者不知情的情况下出售消费者信息,谋取非法利益,严重侵害消费者个人信息安全权。

  海南银保监局提醒广大金融消费者,要擦亮眼睛,认清转贷操作的不良后果和风险隐患,增强风险防范意识。若有提前还贷或者其他金融业务需求,请向银行等正规金融机构咨询,避免被不法中介机构误导和利用。

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