近日，陵水警方根据核查线索，发现居民郑某某名下的银行卡疑似出借他人用于电信诈骗，于是依法将其传唤至新村派出所接受调查。
经询问，郑某某如实陈述了出借银行卡给他人的违法行为，因郑某某欠有外债，便打算通过网络借贷解燃眉之急，之后通过某贷款APP认识了一位冒充客服人员的骗子;骗子以郑某某银行账户流水不足，需要刷流水才能放贷为由，引导他使用名下银行卡协助转移违法犯罪资金。郑某某起初在不知情的情况下逐步帮助该骗子进行洗钱行为，但在操作的过程中其意识到可能是违法行为，却并未及时报警反而继续帮助骗子转移违法犯罪资金，也从中获取了部分“好处费”，直至被陵水警方传唤调查。
目前，违法行为人郑某某已被陵水警方依法行政拘留，案件正在进一步侦办中。
一、什么是帮信罪?
随着信息网络的高速发展，信息化犯罪成为新兴趋势。首当其冲的就是不少缺乏防范意识的老百姓，深受各式各样网络诈骗的危害。人民财产遭到严重威胁，社会金融安全也受到严重冲击。2015年11月1日《刑法修正案(九)》正式将帮信罪加入刑法之中。
帮信罪，全称为帮助信息网络犯罪活动罪。根据刑法规定，该罪是指自然人或者单位明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。
二、如何构成帮信罪?
最高法最高检联合发布的《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》规定：为他人实施犯罪提供技术支持或者帮助，具有下列情形之一的，可以认定行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，但是有相反证据的除外：
符合以下行为
1、经监管部门告知后仍然实施有关行为的;
2、接到举报后不履行法定管理职责的;
3、交易价格或者方式明显异常的;
4、提供专门用于违法犯罪的程序、工具或者其他技术支持、帮助的;
5、频繁采用隐蔽上网、加密通信、销毁数据等措施或者使用虚假身份，逃避监管或者规避调查的;
6、为他人逃避监管或者规避调查提供技术支持、帮助的;
7、其他足以认定行为人明知的情形。
三、哪些常见情形属于帮信罪?
1、明知他人违法进行赌博游戏，仍为其提供玩家充值通道和支付结算业务，并按比例收取手续费的行为。
2、行为人明知他人开办的银行卡可能用于实施电信网络诈骗等犯罪行为，仍帮助其开办银行卡这些行为比较常见，往往是违法犯罪分子要求你用自己身份证办理几张银行卡，并承诺一张银行卡支付你多少费用。
3、行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算的帮助，这里常见的是其线上实施违法犯罪行为，而仍然为其提供支付结算业务。
4、明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，比如常见的帮助微信解封行为。
5、行为人通过租用服务器，安装偷盗软件在特定的电脑上，从而将其伪造成网吧的电脑，获取网络游戏中的特权服务，其行为违反国家规定，对计算机信息系统实施非法控制，情节严重，构成非法控制计算机信息系统罪;另一行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供技术支持，情节严重，其行为构成帮助信息网络犯罪活动罪。实施这种行为的在近几年比较常见，因此而被骗的被害人也数不胜数。
其中，出售银行卡成了最常见的“帮信罪”，因为电诈犯收到赃款时为了确保安全，需要先“跑分”洗钱，把钱洗白了才转到自己账户。在这个“跑分”过程中，就需要借助大量的他人银行卡。
四、帮信罪四大惩戒措施
1、信用惩戒：人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请;
2、限制业务：5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户、不能使用支付宝、微信收发红包、和扫码付款;
3、严管账户：银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度;
4、法律处分：非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，给个人带来牢狱之灾。
最后，陵水警方提醒大家：
1、注意个人信息安全的保护，坚决不将自己的银行账户、身份证件出租、出借、出售给他人使用;
2、不要抱有侥幸心理，避免在低成本高回报的利益驱使下铤而走险，触犯法律;
3、提高个人法律意识，不使用不明网站、不点击不明网站链接，防止被骗的同时，也避免成为犯罪分子的帮凶。
(原标题：一男子使用银行账户帮电诈分子“洗钱”被陵水警方依法拘留!)
